汽車異地發生事故 如何讓保險公司理賠

　　上周三，編輯部接到一位讀者的緊急求助電話：吳先生在杭州自駕游旅行時發生車禍，導致車身損壞，幸好無人員傷亡。驚魂未定的吳先生卻怎么也想不起自己投了哪家公司的車險，致電求助時也顯得很猶豫：“好像投的是人保吧。”

　　編輯部馬上與人保財險上海分公司聯系，在報出車號的同時，人保財險的電腦系統同步顯示該車輛雖然投保了車損險，但并非在人保財險投保，而是屬于平安財險。

　　再與平安財險聯絡，在確認保單有效后，吳先生享受到了平安財險全國首推的全國通賠服務，即異地出險可以就地獲得賠付。事發僅隔一天，吳先生從修理廠領回了愛車，并且修理廠通過他出示的委托書，也迅速從平安保險公司得到了理賠款，全過程吳先生沒有墊付一分錢。

　　如果沒有這樣一個突發事件，大家都沒有想到上海的車險理賠業務已經到達這樣一個高速、有效的水準。本期的“保險故事”旨在讓更多的車主了解車險理賠程序，最大程度避免可能的理賠糾紛。

　　保險聚焦　異地出險，就地賠付

　　2003年6月6日，平安產險率先在國內推行車險全國通賠服務———“異地出險，就地賠付”。投保車輛在國內任何地區(西藏自治區除外)出險，都能獲得標準化、一致性的理賠服務，車主可以在出險地就近的平安機構完成從報案到領取賠款的全部理賠過程。

　　在平安產險上海分公司的車險部，我們實地考察了依托IT優勢的全程E化車險理賠系統。客戶報案后，公司可以立即在網上審批，對于異地出險的保單，可以通過報案平臺，委托出險地的分公司負責查勘、核損、立案、繕制、核賠、結案、支付。對于超出分公司賠付權限的大額理賠申請，也可以通過網絡點擊上報總公司，大大提高了理賠效率。

　　平安車險產品的特色服務是實現全國通賠。一般車險保單在異地出險時只能享受到查勘定損服務，但投保平安車損險的客戶能夠在異地實現從查勘到結案獲得理賠金的一體化服務，這大大方便了在上海投保但長期在異地行駛的車主。對自駕游車主來說，也能避免墊付維修費導致現金不足的尷尬。全國通賠的概念不僅體現在甲、乙兩地的聯網數據共享、授權賠付，如有需要，還可以實現三地、四地的通賠。

　　理賠實例

　　1．通賠服務 快捷到位

　　李晨開了四年車沒有出過險，卻在今年春節回鎮江老家過年時撞上了路邊的一輛“POLO”，當時李晨的第一反應就是：完了。因為剛剛聽朋友說他的車子出了險，拖到維修站要一個月才能領取。

　　好在當李晨撥通了平安財險報案電話95512后，被告知鎮江分公司會馬上派查勘員到現場定損。同時在上海的分公司還詢問李晨是否需要委托分公司在結案后進行賠付，直到這時，李晨才明白自己投了4年的車險還有獨特的異地賠付功能。

　　通過轉賬服務，李晨在兩天后未付分文就領走了自己的愛車回滬，并沒有影響到自己的春節假期。

　　2．售后服務招徠回頭客

　　小張在第一年購買車險的時候聽從了“4S”店商的建議，投保了平安產險的車損險。在這一年，小張發生了一起輕微的碰撞事故，到保險公司順利獲得理賠，小張并沒有特別的感覺。

　　第二年投保的時候，朋友介紹給小張一家新的保險公司，保費相對前一年便宜了近300元，小張毫不猶豫就更換了保險公司。

　　這年7月，小張到無錫出差時在國道上發生碰撞，在撥打110的同時，小張也致電了保險公司，獲得的答復是到維修網點才能享受快捷理賠。但小張的車身嚴重變形，已經無法行駛，好不容易找到維修點后，廠家又表示必須付現金領車，而且起碼要等三個星期。小張馬上要回上海，下回還要再去無錫領車，實在是叫苦不迭。

　　到了第三年投保時，小張再次回到平安，還把自己的故事告訴了工作人員。她覺得對于一些特別講究經濟實惠，又有閑暇跑理賠的人來說，或許還能按價格買保險，但類似于自己這類商務人士，還是找個規模大、服務到位的保險公司好。

　　3．三地理賠資源共享

　　陸先生在上海為自己的本田車投保以后，經常駕車到上海的周邊城市開會。今年6月，他的行程是：先去蘇州開會，再去南京看望朋友，然后回上海。在參加會議期間，陸先生的車在蘇州出險，可他又急著去南京。

　　后經過電話咨詢以后，接線員告訴陸先生，經過報案、查勘以后，他可以選擇在平安推薦的維修點維修，不需支付維修費用；同時，也可以在其他維修點維修后，再到南京辦事，這時，平安便可根據陸先生的需求，由南京分公司向陸先生支付理賠費用。

　　此時，三地的理賠部門實現了資源的共享，共同為陸先生的理賠提供服務。

　　友情提示 哪些情況會遭拒賠

　　未按合同要求交納保費

　　交納保費是投保人的基本義務。根據《保險法》第14條“保險合同成立后，投保人按照約定交納保險費；保險人按照約定時間開始承擔保險責任”的規定。您的保單成立后，應按保險合同的約定及時交納保費。如果您未在約定時間內按時交付保費，那么在此期間發生的保險事故，保險公司可不承擔賠償責任。

　　未及時辦理變更、批改手續

　　當您的保險車輛發生轉賣、轉讓、贈送他人時，應及時到保險公司辦理變更手續，以免理賠時與保險人發生不必要的糾紛；當您的保險車輛變更用途、使用性質或危險程度增加時，應當事先書面通知保險人，并辦理批改手續，同時補繳或批退部分保費。

　　出險后未及時報案

　　發生保險責任范圍內的事故后，被保險人應采取合理的保護、施救措施，并立即向公安交通管理部門報案，同時在48小時內向保險公司報案，由于未及時報案，導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定，根據保險合同，保險人有權對此次事故的損失拒絕賠償。

　　發生保險事故后未經保險公司核損擅自對車輛進行修復

　　根據保險合同“保險車輛因保險事故受損，應當盡量修復。車輛修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權重新核定或拒絕賠償。”的約定，發生保險事故后未經保險公司核定損失，被保險人不得擅自對車輛進行修復。否則，保險公司有權重新核定，直至拒絕賠償。

　　不足額投保，被保險人得不到全額賠付

　　當您的車輛承包金額低于新車購置價時，發生保險事故后，您的損失賠付將按照保險金額與新車購置價的比例計算賠付。