汽車保險高級知識
1、什么是重復保險？是否可以得到多份賠償？
在汽車保險中，重復保險是指為同一輛汽車的同一風險，分別向兩個或兩個以上的保險公司投保汽車保險。
重復保險只能得到一份賠償。《保險法》第四十條規(guī)定：重復保險中，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。所以，千萬不要為同一輛汽車投保多份相同的汽車保險。否則，有一部 分保費是白花了，是得不到任何賠償?shù)摹?br>
2、什么是超額投保？是否可以得到超額賠償？
超額投保是指保險金額高于保險價值。也就是保險金額高于實際價值。例如，一輛價值12萬元的普通桑塔納轎車，如果按照20萬元確定保險金額，則屬于超額投保。
超額投保不能得到超額賠償。《保險法》第三十九條規(guī)定：保險金額不得超過保險價值；超過 保險價值的，超過部分無效。
3、什么是不足額投保？其后果是什么？
不足額投保是指保險合同約定的保險金額低于保險價值。例如，一輛價值12萬元的普通桑塔納轎車，如果按照8萬元確定保險金額，則屬于不足額投保。
不足額投保的后果是：發(fā)生保險事故后，保險公司按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償 責任，也就是比例賠付。
4、什么是比例賠付？一般在什么情況下發(fā)生？
比例賠付是指保險公司不按實際損失全額承擔賠償責任，而是按照實際損失乘以保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。在車輛損失險、全車盜搶險、自燃損失險、新增加設備損失險中，如果保險金額低于保險價值，都將導致比例賠付。
舉例說明如下：一輛價值12萬元的普通桑塔納轎車，按照6萬元投保車輛損失險，如果車輛碰撞后需要2萬元修理費（假設是自己車的全部責任，并已附加不計免賠特約險），保險公司只賠償1萬元，計算方法是：賠款額＝修理費×保險金額÷保險價值。同樣的事故，如果按照12萬元足額投保， 將得到保險公司2萬元的全額賠付。
5、在汽車保險中，什么叫第三者？
在保險合同中，保險公司是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險公司與被保險人之外的、因保險車輛的意外事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。
6、在汽車保險中，選擇險種有什么限制？
A、第三者責任險是必須投保的險種，是《公路法》規(guī)定的強制保險。在驗車、新車領牌照等方面都要檢驗是否投保第三者責任險。其它險種都是自愿投保的險種。
B、全車盜搶險、車載貨物掉落責任險、風檔玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、 新增加設備損失險是車輛損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險種。
C、車上責任險（指車上人員，即司機乘客）是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任 險后才能投保車上責任險（指車上人員，即司機乘客）。
D、投保不計免賠特約險，必須首先同時投保車輛損失險和第三者責任險。
7、投保人與被保險人是否必須一致？如果不一致有什么影響？
在汽車保險中，投保人是指辦理保險并支付保險費的人；被保險人是指受保險合同保障的汽車的所有者（即行駛證上載明的車主）。
如果車主為自己的汽車投保，則投保人與被保險人是一致的；如果其他人為不歸自己所有的汽車投保，則投保人與被保險人是不一致的。這兩種情況都是保險公司允許的。
投保人與被保險人不一致會產(chǎn)生兩方面影響：一方面，被保險人不負交保險費的義務，該項義務由投保人承擔，即誰投保誰交保險費。另一方面，車輛發(fā)生部分損失時，可由投保人向保險公司索賠；車輛全部損失時（如車輛被盜搶、碰撞中車輛報廢等），必須由被保險人向保險 公司索賠，投保人沒此項權利。在投保人與被保險人一致的情況下，則沒有以上兩方面的區(qū)分。
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