銀行、保險(xiǎn)、汽銷“三得利” 保險(xiǎn)一買三年苦了消費(fèi)者
讀者質(zhì)疑
家住長寧的劉先生近日在貸款買車時(shí)遇到困惑：他打算在某大眾4S店購買一輛10萬元出頭的POLO，向工商銀行申請三年期的汽車消費(fèi)貸款7萬元。在各種手續(xù)即將完成之時(shí)，汽銷商告訴他：汽車保險(xiǎn)必須一次性購買三年零三個(gè)月，其中包括：車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（10萬）、全車盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，共計(jì)1.3萬余元。
劉先生隨后又咨詢了其它汽銷網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)對三年期車險(xiǎn)的報(bào)價(jià)各不相同，有1.2萬元，也有1.4萬元的。
劉先生認(rèn)為，他貸款僅貸了7萬元，可是保險(xiǎn)費(fèi)卻要用去1萬多，感覺負(fù)擔(dān)很重；其次，幾家汽銷公司對保費(fèi)的報(bào)價(jià)最多相差達(dá)到2000元，令他感覺很不放心。他提出，能否自己選擇保險(xiǎn)公司，并且一年買一次保險(xiǎn)？但汽銷商給他的回答是：不行。
無獨(dú)有偶，家住寶山的錢先生也曾向本刊反映：他2002年貸款購買了一輛二手桑車，也是一次買了三年的保險(xiǎn)，可是連保險(xiǎn)單都沒有看到，就被交給銀行作為抵押。在一次出險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)公司以“責(zé)任免除”為由進(jìn)行拒賠。錢先生感到很冤枉：因?yàn)樗B保單都沒看到，更不用說了解上面的免責(zé)條款了。
調(diào)查統(tǒng)計(jì)
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在滬上日漸龐大的私家車隊(duì)伍中，幾乎80%的車主選擇貸款買車。根據(jù)《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》的規(guī)定，“借款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款人的要求辦理所購車輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限”。于是，自從銀行開展車貸業(yè)務(wù)以來，車輛保險(xiǎn)必須根據(jù)貸款年限一次性付清，成為習(xí)以為常的做法。
這一做法對銀行、保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商來說可謂“三得利”。對于銀行，作為抵押物的汽車在貸款期內(nèi)都有了保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)得以控制；對于保險(xiǎn)公司來說，可以一次性收取3-5年數(shù)目可觀的保費(fèi)；對于汽車經(jīng)銷商而言，更是一次可以得到3-5年的保費(fèi)傭金，這是他們每銷售一輛車以后最大的利潤來源。
苦的是消費(fèi)者，正如上文劉先生所言。首先，3-5年保費(fèi)一次支出，是一個(gè)較重的負(fù)擔(dān)；其次，多年的保險(xiǎn)一次買下，不但剛開始沒有選擇的余地，一兩年之后想換保險(xiǎn)公司也無法完成。另外還有眾多現(xiàn)實(shí)的問題：如，客戶見不到自己的保單，缺乏對免責(zé)條款的了解；又如，《道路交通安全法》于今年實(shí)施，而前幾年的貸款購車一族買下的車險(xiǎn)還是只能按照老標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償?shù)鹊取?BR>
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