銀行淡出車貸 金融公司欲救車市低迷
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04-11-8 17:38
] 太平洋汽車網
金融公司乘虛而入
“我們計劃在2004年夏天正式營業。”大眾金融服務公司的一位負責人這樣對記者說。就在各大銀行視車貸如洪水猛獸，準備全線撤離之際，三家汽車金融公司卻在緊鑼密鼓的籌建之中，準備在今年下半年開張營業，填補市場空白。
目前中國首批汽車金融公司已經獲批。它們分別是：通用汽車金融有限責任公司、豐田汽車金融(中國)有限公司和大眾汽車金融(中國)有限公司。這三家汽車金融公司獲準籌建后，在6個月內遞交有關權益資本、管理層、公司發展規劃等必要文件。籌建工作將于2004年上半年完成。一旦在這些方面達到監管機構的要求，這些公司即可開始營業。通用汽車金融公司業務負責人魏德明表示，根據銀監會的審批流程，最快能夠于今年第四季度開始營業。大眾金融公司把辦公地點設在了位于北京的國貿寫字樓，那里也是金融機構密集的區域。大眾一位負責人表示，準備工作基本就緒，就等銀監會的批復了。當記者問到具體經營業務時，大眾方面表示目前還不便透露：“但肯定是幫助大眾汽車更好地銷售產品。”通用金融公司在接受記者采訪時也表示：“除了本身盈利之外，我們的另一個經營目標是幫助母公司即通用汽車公司在中國銷售更多的汽車。”
今非昔比。當初這三家金融公司提出申請時，國內的汽車銷售一片大好；半年之后，市場環境已經和6個月前完全不同。汽車金融公司在破殼而出的時候，感受到了更多的壓力。對此，魏德明表示：“無論市場情況如何，都會堅持提供服務。”畢竟，在北美市場70%的消費者通過貸款購車，而中國只有15%。
第一任務不是賺錢
“這個市場最終會是人家的（金融公司），而銀行則將逐漸淡出。”一家銀行信貸部的負責人認為，與銀行比起來，汽車金融公司有技術、懂市場，這使得他們開展起業務來更專業；他們在售前售中售后都有機會和購車者保持密切聯絡，這也使得他們更容易掌控風險；更重要的是，他們的盈利環節更多，比如維修、售后服務等都能賺到錢。而與之相比，銀行只能從存貸利差上獲利。
中國汽車工業協會首席分析師賈新光介紹說，這兩年美國汽車銷售低迷，有些汽車金融公司開始提供零首付零利率的貸款，這在商業銀行那里是不可能實施的，因為零首付零利率必然賠本。但對汽車金融公司來說卻很正常，因為它本身可以不盈利，但把汽車銷售出去了，這就是勝利。
信用體系是關鍵
“汽車貸款是朵帶刺兒玫瑰，看起來很美，一上手就可能被扎到。”一位車評人這樣看待三家金融公司即將進入的這一領域。“那么多銀行都撤出了，自然有他們的道理。”這位車評人表示，銀行在車貸領域的呆壞賬最高能達到40%，風險確實很大。
通用金融公司魏德明也承認，對汽車金融信貸來說，關鍵是一個風險管理的問題。與這三家汽車金融公司積極開業相比，另外幾大巨頭仍在觀望。寶馬與招商銀行、沃爾沃與深圳發展銀行、北京現代與中信實業銀行都是通過與金融機構合作的方式獲得貸款。“當前在中國開展業務的最好辦法就是同有經驗的國內金融機構合作，等到市場進一步發展，再考慮新的融資服務方式，”寶馬金融服務部新興市場總經理表示，“寶馬很有可能在未來設立自己的汽車金融公司，合作是經驗積累的第一步。”
為什么車貸的風險特別大？賈新光分析說，房貸就與車貸不同，一旦發生風險，房子跑不掉，可以收回拍賣，而車子是活動的，一筆5年期的汽車消費貸款，需要每月還款，那么在這60個月中，每個月都存在風險。在國外,專業的汽車金融公司每個月給貸款人打電話，詢問：“您身體好嗎？工作還好嗎？”一切都好就沒問題了，一旦有異常馬上列為注意跟蹤對象。而我國的銀行現在還缺乏這樣一個跟蹤體制。
對此，通用金融的魏德明介紹說，通用在亞洲和拉美許多國家開展業務時，他們也沒有信用制度，但是，通用用自己的“風險控制”程序取得了成功。通用汽車金融公司絕對有在中國這樣的國家做生意的“專有技術”。具體說，就是從自己的產品開始，經銷商是熟悉的經銷商，用戶是熟悉的用戶，可能風險相對要低一些。
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