賠付率超100％ 損失上億保險公司心有余悸
[2004-11-08 17:38:06]
太平洋汽車網
pcauto
王方琪
責任編輯:
qisuiying
2003年，車貸險實際上已經完全退出了北京市場；直到今年4月1日，新車貸險條款得到保監會的批準之后，各家財險公司還是沒有任何車貸險產品面世。
對于保險公司來講，車貸險已經是心中之痛。
有業內知情人士透露，京城的財險公司在車貸險上賠付率已經超過100％，有的保險公司已經有了上億元的損失。“舊”車貸險造成的損失還沒有被彌補，“新”車貸險風險依然存在，在這種情況下，恐怕沒有哪家保險公司還敢輕易推出車貸險產品！
有保險專家表示，車貸險已經不是保險公司口中“食之無味、棄之可惜”的雞肋，而確確實實是避之惟恐不及的“洪水猛獸”……
從今年4月1日起，中國人民財產保險股份公司、太平洋財險公司、天安保險公司和永安保險公司報備的新車貸險產品已經得到了中國保監會的批準，但直到今天，在北京市場上還沒有車貸險產品面世。
記者在對各家保險公司的采訪中獲悉，新車貸險已被無限期延緩。而其中最主要的原因在于保險公司認為車貸險的風險還沒有得到有效控制，很多保險公司還沒有從以前車貸險造成的損失中緩過勁兒來。
北京市場沒有車貸險
記者分別從中國人保、太平洋、天安和永安四家保險公司的北京分公司獲悉，雖然新車貸險條款已經得到保監會的批準，但何時在北京市場上推出還是未知數，還要等總公司的統一安排。
除了這四家保險公司外，華泰保險公司明確表示近期沒有推出車貸險的打算；而平安保險公司則表示新的條款正在制定中，至于何時上報保監會，還要看時機。
有知情人士告訴記者，保監會規定車貸險舊條款從今年4月1日完全退出市場，又在4月1日批準了四家保險公司的新條款，只是在政策上保證了車貸險的連續性，并不表明市場上已經適合推出新的車貸險。保險公司作為贏利性的金融機構，可能會無限期延長推出車貸險的時間。即使推出，可能也會把業務量控制在很小的范圍內。
損失上億保險公司心有余悸
車貸險從市場上消失的最主要原因是風險太大。據介紹，北京市場上車貸險的賠付率已經超過100％，許多保險公司現在還在追債。記者在采訪中發現，幾乎所有的保險公司都不愿意提及這一話題，許多相關負責人一聽到“車貸險”這個詞就三緘其口。
一位不愿透露姓名的保險公司人士告訴記者，目前各家保險公司都不愿透露在車貸險上損失的金額，其實是因為車貸險給保險公司造成了巨大的損失，少則數百萬元，多則上億元。
一位銀行人士告訴記者，目前在車貸中，造成損失比較多的車輛是工程車、運輸車等。他給記者舉了一個例子：有一個郊區的村子，全村的村民都貸款購買運輸車，但絕大多數村民先后拒絕還款。為此，銀行、車商和保險公司組成的追債大軍不斷去和這些欠債不還的人交涉。銀行剛開始非常憂慮，后來一查，這些農民貸款買車時絕大部分都購買了某保險公司的車貸險。銀行放心了，保險公司發愁了。類似的情況還有很多，這不僅給保險公司造成了很大的損失，還阻撓了保險公司的正常經營。
據悉，一些保險公司已經成立了專門針對“車貸險”的追債小組，重點追償車貸欠款或者追回貸款車。保險公司在追償過程中涉及到了法律程序，但目前起訴時間過長，導致保險公司的成本增加了很多。
即使是千辛萬苦追回來了貸款車，保險公司也面臨著如何處理貸款車的問題。這些貸款車涉及折舊費、停放費，還有保管費等一大堆費用，而如果要把這些貸款車拿去拍賣，保險公司還得面臨拍賣費用大、成交價格低以及車輛如何過戶等難題。
在這些遺留問題沒有得到很好解決的情況下，保險公司很難推出新的車貸險產品。
據了解，為了降低風險，新車貸險產品要求貸款車輛首付款不得低于車輛全款的30％，新車貸險期限不超過3年，這顯然提高了此前央行對車貸首付款不低于20％、期限不超過5年的規定門檻。但保險專家郝演蘇認為，車貸險要想順利推出，已經不是保險公司一家能夠解決的問題，除了這些限制條件，關鍵是從全社會誠信體系的建設入手。
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車貸險全稱是汽車消費信貸履約保證保險，簡而言之，就是購車人要想獲得銀行的按揭貸款，必須先購買這種保險，萬一購車人不能還款，由保險公司負責向銀行還款。車貸險自1998年推出后，一度非常火爆。但到2003年，全國市場幾乎都先后停辦了車貸險。
記者從太平洋保險公司北京分公司獲悉，目前太平洋在北京還沒有開辦車貸險業務，而以前的車貸險早在2000年就停辦了。人保北京分公司也在2002年停止辦理車貸險業務了。到2003年，北京市場上其實已經沒有了車貸險。
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