新車投保講究多 車輛保險請個“諸葛亮”

[2004-11-08 17:38:17]　　太平洋汽車網　　 　　 責任編輯: wangfen

　　保險是車主購車后的頭等大事，如何投保比較合理、投保中有沒有技巧呢？

　　2003年以前，所有保險公司實行的是統一條款和費率。但自2003年1月開始，各家保險公司所制訂的條款和費率都不相同，各有特色。即使是專業人士想要看懂別家保險公司的條款，也非得好好研究一番才行，這樣便于自己正確投保。

　　挑選保險公司

　　顧客在購買保險時，可直接通過電話方式從保險公司購買。例如撥通幾家保險公司的電話，介紹自己車輛的情況，隨后各家公司會通過電腦提供出一份度身定制的車險組合保單。汽車經銷商代辦的保險價格有時也蠻優惠的。

　　相對來說，規模大的保險公司保單價格貴，但優點是公司定損網點多，可以借助修理廠實行遠程網上定損，理賠速度比較快。現在有40%——50%的投保人采用委托理賠的方法，報案后把車、單證和委托索賠書一起交給保險公司推薦的修理廠，只需在家坐等通知把修好的車開回來。

　　不過，大公司有一定的限制，例如：車價7萬元以下的車不做，10年以上超齡車不做，營運車不做，多次理賠的車不做。

　　如果車主想使保費便宜一點的，可以去小一點的公司看一看，同一輛車可比大公司便宜一千多元。不過理賠可能比較慢、比較苛刻，多次理賠后車主也常常要按比例支付一定的理賠款。

　　新車投保

　　如果您買的是新車，建議您最好把車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、全車失竊險這些基本險種保齊。

　　投保時要注意，既不能一味為省錢而不足額投保，也不必多花錢超額投保。由于汽車保險費的費率是固定的，因而交費多少取決于汽車自身保險金額的高低。明智的選擇是足額投保，就是車輛價值多少就保多少。有人為節省保險費而不足額投保，如20萬元的轎車只保10萬元，萬一發生事故造成車輛損毀，就不能得到足額賠付了。

　　舊車投保

　　如果您的車輛臨近報廢期，那么建議您只保第三者責任險，因為這類臨近報廢期的車，車況較差，再投入很多顯然不太劃算。

　　與不足額投保相反，有的人明明手中是一輛舊車、評估價值不過5萬元，卻偏偏要超額投保，保額18萬元，以為自己多花點錢就可以在車輛出事后獲得高額賠償。其實這是個誤區。實際上，保險公司只按汽車出險時的實際損失確定賠付金額。此外，如果你已在一家保險公司足額投保，即使你在另一家保險公司再投保，也不可能拿到雙份的賠款。

　　最重要的是車輛在上一年有無違章，有沒有理賠。例如：如果說在上一年有較多的違法行為或理賠，那么，第二年車險中的第三者責任險最高會上浮70%，反之，如果在同一家公司投保，三年無理賠，那么第三者責任險會下浮20%——30%（各公司政策不同）。

　　獲得較低保費

　　有幾大要素車主事先要搞清楚，這些要素決定車險保費高低。

　　比如是否指定駕駛，駕駛人員的性別、年齡、駕齡；行駛區域是否在500公里以內；車齡和車型；是否有固定車位、ABS、安全氣囊、防盜裝置等。

　　不然的話，一輛車在同一家公司出來的保費就會相差一二千元。另外，各家公司對不同車型開出的保險費系數也不一樣，比如平安財險中廣本和波羅這兩種車型的系數是最高的。

　　險種搭配

　　除了車損險、第三者責任險兩個基本險外，在十多個附加險中適合私家車主的主要有四個：不計免賠特約險，適合車技不佳的新手；玻璃單獨破碎險，高檔車很有必要買；全車盜搶險，無固定停車場地、小區治安狀況不佳，以及經常開車跑外地的車主尤為需要；劃痕險，新車保的很多。

　　索賠

　　如果您的車輛僅僅是一些刮、蹭小毛病，去修理廠修車也花費不了多少錢，您不妨自己花錢修理。保險條款中規定，一年不出險的車輛在第二年續保時可以獲得保險公司10%的費率下調。

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