在央行存貸款利率紛紛上調(diào)的大背景下，一種名叫“零利率”的車貸顯得十分誘人。近日，南京和成都等地紛紛出現(xiàn)“零利率貸款買車”的促銷活動，希望借此應(yīng)對車市寒流。
經(jīng)銷商的促銷花樣？
據(jù)介紹，“零利率”車貸，指的是貸款買車，自己只要支付本金，車貸產(chǎn)生的銀行利息，則由汽車經(jīng)銷商來支付。正因此，業(yè)內(nèi)人士表示，“零利率”車貸說到底，其實(shí)質(zhì)等同于汽車經(jīng)銷商降價促銷。
舉例，現(xiàn)在想買一款10萬元左右的賽歐，需首付20%即2萬元，剩余的8萬元，便可向任何一家銀行借貸，由此生成的銀行利息一律由經(jīng)銷商貼付，3年下來，這筆車貸的利息大約在1萬元左右，也就是說，經(jīng)銷商賣這部車實(shí)際只得9萬元左右。
如此這般執(zhí)行貸款政策，相當(dāng)于經(jīng)銷商為貸款買車人優(yōu)惠了1萬元左右的車價，說白了，就是變相降價。
那么消費(fèi)者就一定劃算么？仔細(xì)分析，也未盡如此。雖然車輛總價便宜了近1萬元，但對于消費(fèi)者來說，三年后，加起來付的錢也還是車的原價10萬元。而且在享受“零利率”后，就不太可能再有別的優(yōu)惠，無形中損失了一筆折扣。另外，對于“車貸族”來說，雖然在這三年里利息有人買單，但是由于車價降得那么厲害，三年后的車子已經(jīng)貶值的不成樣子。
百煉鋼化繞指柔
“零利率”貸款買車是國外汽車銷售中慣常的促銷方式，但其實(shí)國內(nèi)出現(xiàn)的“零利率”并不是真正的無息貸款。此時推出這種模式，是在慘淡車市中各方的博弈。
今年年中制定的《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，汽車金融機(jī)構(gòu)發(fā)放汽車貸款的利率被鎖定在“人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動10%至30%”。如此，在國外汽車金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行比拼的重要手段———利率優(yōu)勢，將不可能在中國重試。但如果國外金融公司在劣勢的情況下還能站穩(wěn)腳跟，那么以后商業(yè)銀行就休想再染指汽車貸款這塊蛋糕了。
商業(yè)銀行也要有所動作來保證自己的競爭力。《細(xì)則》中規(guī)定的是一定要有利率，但并沒有強(qiáng)調(diào)這個利率一定要直接給消費(fèi)者，于是銀行給了經(jīng)銷商。由經(jīng)銷商去承擔(dān)車貸的利率，把無息貸款通過一定渠道反給消費(fèi)者，這可謂一舉兩得。
一方面，銀行可以再次啟動幾近死亡的車貸業(yè)務(wù)，應(yīng)對汽車金融公司，而這一部分利息的回收率，是可以保證的，減少了壞賬的可能；另一方面，汽車經(jīng)銷商也可以在消費(fèi)者面前樹立一個“貼心貼肺為君著想”的形象，這種變相的降價其實(shí)要比直接從車價里減掉百分之幾要更富魅力。
合作與博弈
這里還有一個深層次的問題，就是汽車經(jīng)銷商和商業(yè)銀行之間的合作。如果經(jīng)銷商在銀行里準(zhǔn)備一筆相當(dāng)于車價的存款，時間就是償還車貸的三年，坐吃利息，那么10萬元的車，也許最后算下來車商只要支付大概三四千元就可以了。而銀行一方，在利息或者其他方面，也可能和汽車經(jīng)銷商有優(yōu)惠的協(xié)議。
在車商和銀行皆大歡喜合作的同時，能給消費(fèi)者帶來什么？
對那些工作穩(wěn)定、收入較高、一時拿不出大量現(xiàn)金的人群而言，這種模式較易受到青睞。換言之，這項(xiàng)業(yè)務(wù)最適宜在中檔車的車貸業(yè)務(wù)中推廣。豪華車的車主根本無須考慮貸款，而經(jīng)濟(jì)型轎車的買家，面對各種各樣的的優(yōu)惠措施，那一點(diǎn)點(diǎn)的利息也不會放在眼里。
