原創(chuàng) 貸款利率較高上海大眾新帕薩特車貸詳解

2012-03-01 00:06:00 來源： pcauto 作者：王曉莉

　　[太平洋汽車網(wǎng) 用車中心]對(duì)于普通消費(fèi)者來說，高額車價(jià)只會(huì)令他們被迫止步，所以基于這種情況，車商考慮最多的則是如何留住消費(fèi)者徘徊的腳步，而一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的車貸方案，不僅能夠幫消費(fèi)者買到心儀的愛車，也能減輕他們一次性付款的壓力。不過，面對(duì)銀行、金融公司等多種貸款方式，究竟有何不同呢？下面，我們就以上海大眾新帕薩特為例來具體分析一下。

帕薩特 2011款

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　　審批與放貸對(duì)比：

　　對(duì)比銀行和汽車金融公司兩種貸款方式，金融公司貸款條件更低，在申請(qǐng)貸款時(shí)，消費(fèi)者都需要向貸款機(jī)構(gòu)（銀行或者金融公司）提供身份證明、駕照、居住證明（外地戶口）、收入證明等文件，根據(jù)貸款方式的不同，銀行和金融公司還需要消費(fèi)者提供房產(chǎn)證。而在審批時(shí)，銀行相比汽車金融公司流程要稍微繁瑣。

貸款審批時(shí)間與放款時(shí)間對(duì)比
	各家銀行	上海大眾汽車金融
條件	本地戶籍財(cái)產(chǎn)和第三方擔(dān)保	收入穩(wěn)定，信用良好
流程	經(jīng)銷店選車—申請(qǐng)貸款—銀行調(diào)查審批—提車	4S店選車—申請(qǐng)融資—審批—提車
審批時(shí)間	5~15個(gè)工作日內(nèi)	5個(gè)工作日內(nèi)
放款時(shí)間	車輛上牌抵押手續(xù)辦完后才放貸	審批通過后即可放貸

　　在貸款的兩種方式上，以1—3年貸款為例，一年期的雖然利息少，但是月供較高，適合還款能力強(qiáng)的消費(fèi)者，而兩年或三年期的貸款利息雖高，但月供比一年期的少，適合月還款能力不足的消費(fèi)者，不過需額外支出的利息也間接性的給消費(fèi)者帶來了壓力。

貸款利息對(duì)比
	各家銀行	上海大眾汽車金融
一年	4.5%（基準(zhǔn)利率）	6%
兩年	8.5%（基準(zhǔn)利率）	12%
三年	12%（基準(zhǔn)利率）	18%
備注：以上銀行的利率為基準(zhǔn)利率，存在一定漲幅。

　　從上表可看出，由于是非活動(dòng)期，金融公司的利率要高于銀行，但是由于央行“鎖緊”各大專業(yè)銀行錢包，也不排除利率有上調(diào)的可能。所以選擇哪種貸款方式，主要是看消費(fèi)者的貸款條件是否能夠滿足該貸款所需要的證明，銀行利率雖低，但是門檻高，至使部分消費(fèi)者不得不選擇金融公司這種貸款方式。

　　1—3年貸款方案計(jì)算：

　　很少油消費(fèi)者會(huì)選擇3年以上的貸款方式，畢竟利率太高，還貸壓力較大，以2011款新帕薩特 2.0TSI DSG 至尊版為例，我們來對(duì)比以下銀行和福特金融的在1—3年內(nèi)的貸款情況。

　　1、首付款：

　　目前2011款新帕薩特 2.0TSI DSG 至尊版裸車售價(jià)為28.48萬(wàn)元，貸款購(gòu)車需先支付車價(jià)的30%即85440元，加上購(gòu)置費(fèi)用、保險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、上牌費(fèi)等各項(xiàng)雜費(fèi)37510元，合計(jì)首付款為125950元（銀行貸款）和124350元（金融公司貸款）。

首付款
車型（舉例）	2011款帕薩特 2.0TSI DSG 至尊版
信貸機(jī)構(gòu)		銀行	上海大眾汽車金融
裸車價(jià)		284800元
貸款額度		199360元
首付款		85440元（30%首付比例）
貸款期限		1-3年
首付款	首付裸車價(jià)	85440元
	購(gòu)置稅	24342元
	全額保險(xiǎn)	11718元
	交強(qiáng)險(xiǎn)	950元
	上牌費(fèi)	500元
	手續(xù)費(fèi)	3000元	2500元
	首付款合計(jì)	125950元	124350元

　　單單看首付裸車價(jià)可能還好，但是如果算上其余雜費(fèi)，總會(huì)讓你嚇一跳，后期的負(fù)擔(dān)還是很重的。

　　2、月供對(duì)比：

　　由于金融公司的利率要高，很明顯的，盡管首付款與銀行差價(jià)不大，但是月供壓力就大很多。

還款對(duì)比
		一年	兩年	三年
銀行	月供	首月利息4892.74元月供16613.33元	首月利息18129元月供8306.67元	首月利息39017.8元月供5537.78元
大眾金融	月供	首月利息6538.44元月供16613.33元	首月利息25869.6元月供8306.67元	首月利息60104.3元月供5537.78元
注：銀行與金融公司要求全部利息與首付一起結(jié)算，不分月計(jì)算。

　　針對(duì)帕薩特，由于目前金融公司未有利率優(yōu)惠活動(dòng)，所以目前來說利率比較高。另外，金融公司和銀行為了避免用戶提前還款從而降低利息，兩者都采用了首月付清全部利息的方案，即是首月付款為30%購(gòu)車款加上購(gòu)車雜費(fèi)與全部利息，以后月份還款均為車款。照此對(duì)比，銀行的貸款壓力更小。（文/王曉莉責(zé)任編輯/王曉莉）