傳統車貸逐漸隱退 信用卡分期成后起之秀

最近，長春市民曹先生想貸款買車，“可咨詢幾家汽車經銷商后發現，現在車貸的渠道有挺多，相反，很少有銀行直接提供以車抵押的傳統車貸業務。”曹先生迫切想知道通過哪種車貸買車才更劃算。

業內人士提醒，不同渠道貸款購車各有優劣，消費者在選擇時應多比較資金成本差異。昨日記者采訪中了解到，目前傳統車貸正在逐漸“隱退”，甚至有個別銀行已完全用信用卡分期車貸取代了該項業務。

昨日，某銀行個貸部門的一位工作人員向本報透露稱，“目前，我們銀行已完全不做傳統車貸了，據我所知，雖然有銀行仍在做這方面的業務，不過，已經不再是直接面向個人客戶貸款，而是主要通過引進擔保公司合作的方式。”

“我們現在主推的是汽車金融公司貸款，信用卡貸款也占有一部分，傳統車貸的比例特別小。后兩者加起來不到總業務量的兩成。”長春某品牌汽車銷售服務有限公司總經理助理李先生表示。昨日，記者采訪中了解到，目前購車者可以通過幾個渠道來解決購車資金需求問題，包括汽車金融公司貸款及信用卡分期貸款，而傳統車貸的受關注程度遠不及前兩者。

正如業內人士所說的，傳統的銀行車貸業務正在逐漸淡出市場。而信用卡分期購車則成為銀行的主推業務之一。

據某銀行吉林省分行信用卡中心高級客戶經理杜正波介紹，以該行信用卡分期購車業務為例，主要有兩種方式，一種是銀行與汽車廠商有合作的部分車型，可以是零利息零手續費購車，與全款購車相比無需多付出任何資金成本，有些車型則是可以零利息低手續費購車；另一種是針對沒有上述銀行與汽車廠商合作的車型，需要支付一定的分期手續費。

信用卡分期購車，本質上屬于一種信用貸款，與以車抵押獲得貸款的傳統商業貸款相比，對于借款人的資質要求門檻較高。從貸款的約束力來講，卡分期對于客戶和汽車經銷商的法律約束力對銀行是有利的，而且，銀行業發展卡分期業務可以提高銀行的發卡量，促進銀行中間業務收入的提升。銀行業內人士稱，從銀行業務覆蓋面上來看，雖然傳統車貸已逐漸淡出市場，但短期內并不會完全消失。

從資金成本上來看，不同品牌不同車型通過汽車金融公司渠道獲得貸款差別較大。有的廠商給予補貼的車型，貸款利率較低，而有的廠商不給予補貼的車型，貸款利率有的會比基準利率高30%-50%。

以同樣10萬元3年期貸款為例，目前銀行3年期商業貸款基準利率為6.15%，采用等額本息還款方式，應還利息為9763.82元，如果采用信用卡分期業務，以某銀行三年期手續費率13.2%計算，手續費為13200元，高于前者。不過，前者如果再加上貸款額3%左右的擔保費的話，總費用為12763.82元。另外，由于以車抵押獲得商業貸款與以信用獲得貸款的本質不同，一般情況下，按銀行要求，前者需要借款人在借款期間內為車投保全險，而后者則無這方面的硬性要求，對于購車者而言，所付出的保險費用也存在著較大的差異。

“不同渠道具有相應的優勢和劣勢，購車者在選擇時應多關注相應的資金成本，選擇最適合自己的渠道。”業內人士提醒，有貸款購車需求的客戶，建議多跟經銷商咨詢，除了經銷商推薦的渠道之外，多咨詢一下有沒有更優惠的方式，并且關注一些購車資金成本方面的細節問題，這里面有不少經濟賬可算。