BAT入駐汽車金融 P2P車貸平臺會怎樣

　　互聯網金融從業人士普遍認為，行業伴隨著行業監管政策的逐步收緊和落地，各大平臺正經歷整頓洗牌和分化轉型。一方面，大量平臺為在期限內使自身走上規范發展的軌道，不得不作出各項調整，期間勢必會讓相當一部分此前處于“監管真空”的平臺面臨洗牌出局。同時優質平臺脫穎而出，在大浪淘沙之中或大刀闊斧強勢進入新領域，或穩扎穩打向細分領域滲透，拓展業務深度。

　　目前，爆發增長期過后的國內互聯網金融行業，在農業、能源、社交、消費及供應鏈等細分領域的轉型分化越來越受到業界關注，作為消費金融主力軍的汽車金融隨著BAT等巨頭們的“攻城略地”引發話題不斷。百度先后投資了優步、51用車、優信二手車等公司、去年7月阿里汽車事業部聯手螞蟻小貸推出“車秒貸”、騰訊和京東聯手向易車旗下汽車互聯網金融平臺易鑫資本注資2.5億美元……與此同時，業內眾多車貸平臺也對汽車金融的服務模式進行了系列創新，其中e微貸打造的汽車融資租賃模式，由于為汽車金融提供了更加多元的發展方向而成為熱議焦點。

　　不同于汽車消費通常的按揭貸款模式，e微貸的汽車融資租賃是一種全新的以租代購業務模式，即首先由汽車消費用戶向e微貸合作的融資租賃公司——深圳前海泰豐融資租賃有限公司(以下簡稱“泰豐租賃”)提出車輛購買申請，泰豐租賃對其資質審核后，雙方簽訂合同并支付首付款，再將選定車輛租給用戶;合同期內，車輛將注冊在泰豐租賃名下，產權歸泰豐租賃所有，用戶只需按月支付租金即可享受車輛使用權;合同期滿后，泰豐租賃將該車輛過戶給用戶，產權最終歸用戶所有。

　　在上述過程中，泰豐租賃將出租的汽車租賃受益權轉讓給資產管理公司協同資產，協同資產將購買的租賃受益權錯配、拆分后放在e微貸平臺，由此形成了e微貸的優質資產項目。在接下來的融資項目運作中，e微貸作為互聯網理財平臺，發揮自身在資金服務方面的優勢，在為項目積極融資的同時，也為廣大投資人提供了穩健可靠的投資收益。特別地，若租賃應收賬款出現逾期或延滯，泰豐租賃會向協同資產回購逾期部分的受益權，以保證e微貸平臺投資用戶的權益。

　　對汽車消費用戶而言，比起直接向銀行按揭，融資租賃模式不僅可幫助其省去銀行貸款包括房產抵押、銀行流水在內的復雜審批流程，而且有效降低了購車門檻，為個人資產的優化配置提供了最大便利，企業用戶還可根據自身現金流情況，靈活確定租期，租金費用亦可開具增值稅發票，抵扣企業所得稅，間接降低購車成本。于投資用戶來說，以融資租賃模式保證收益率的創新舉措無疑走在汽車金融領域的前列，有利于投資人在同質化嚴重的互聯網金融產品中出奇制勝。

　　雖說BAT在汽車金融領域早已出手，但P2P車貸平臺依賴于創新能力仍大有可為。并且，隨著80后、90后等購車主力軍對低首付、低利率金融產品的需求加大，e微貸的以租代購模式還有望在互聯網金融行業取得更大突破，同時隨著租賃客戶規模的增加，在汽車后市場也存在很大的想象空間。