以快打慢--汽車金融公司們的野心與困境

　　與銀行的博弈

　　上海農行一位車貸專家稱，在可預見的3~5年內，汽車金融服務公司不會對商業銀行車貸構成威脅，將更多的消費信貸向非銀行金融機構開放，將成為一種趨勢。據業內人士分析，這種趨勢是基于分散金融風險的目的。

　　汽車金融服務公司的開辦對汽車經銷商來說無疑是個利好消息，因為汽車金融公司將會比銀行給予他們更多的支持。經銷商再也不用向銀行交納銀票保證金，不用占用流動資金。

　　對于消費者，簡單地說，沒有了銀行貸款漫長的等待，買車欲望自然會更強烈些。在國際上，汽車金融公司最主要的任務都是促銷產品。

　　但是，如果說它可以改變國內車市的現狀，在現在看來還為時尚早。

　　從目前各大銀行來看，銀行車貸照做且門檻不降。因為銀行目前仍將是車貸業務的主要經營者。首先，汽車金融公司沒有利率方面的優勢；其次，汽車金融公司尚不能開設分支機構，在營銷網點上輸給銀行；同時，汽車金融公司經營的品牌單一，而銀行可做國家允許的所有品牌汽車的貸款業務。

　　“銀行依然有自己的優勢，”上海農業銀行的信貸科負責人表示，“資金、結算體系、客戶群和品牌知名度等等，這些都是汽車金融公司無法比擬的。”

　　不可否認，汽車金融公司的出現將對銀行構成一定的威脅。但目前對大多數中資銀行來說，辦理車貸的部門不過是私人業務部下的一個二級分部，業務也僅限于汽車消費貸款，而國外的汽車金融服務則從票據融資、租賃融資、設備融資到存貸款等全系列服務。

　　以上汽通用汽車公司為例，初期業務將僅限上海通用新車消費貸款�！吧掀ㄓ闷嚱鹑诠緦⑹紫认蚱煜碌耐ㄓ孟盗衅放栖囆吞峁┵J款服務，再逐步擴展到集團內其他品牌以及其他汽車公司的產品�！鄙虾|昌汽車營銷總監張志明在接受本報記者的采訪時說。

　　由于不能設立分支機構，上汽通用金融公司將主要采用通過經銷商為客戶服務的方式。根據通用的統計，通過貸款購買上海通用產返腦莢?0%左右，從去年車貸險逐漸退出后，這一數字降低到了5%，這里有巨大的市場空間。

　　在談及開展汽車金融服務會面臨的挑戰時，上海銀監局副局長陸祖成認為，“目前主要面臨受調控利率的影響、二手車市場法規、缺乏全國性的征信系統、車輛信貸的擔保手段、各地地方法規的差異和復雜的各類手續等�！�