公積金有必要轉型為“住房/汽車公積金”

　　全國乘聯會的刺激汽車消費的建議：目前汽車行業完全具備，把其扶植成經濟復蘇的先導行業的全部前提條件。除乘聯會過去的建議外，如果在汽車消費信貸上實施如下政策：1、優化汽車貸款手續和放寬貸款條件。2、實施汽車與房地產消費信貸利率相似的政策。

　　則汽車工業必將成為拉動經濟復蘇的先導行業。隨著城鎮原有居民消費熱點轉型，住房消費逐步下降，購車消費成為主流，今后還可以考慮把住房公積金改為住房和汽車公積金，僅用于發放優惠的個人住房和汽車的消費信貸。

　　在此，我僅針對“未來可考慮把住房公積金改為住房和汽車公積金”談些個人的想法。

　　住房公積金制度是雙刃劍，不僅是刺激住房消費，而且可能是抬高生產成本抑制其它消費的消極影響因素。雖然住房公積金個人繳存額遠高于養老保險，但住房公積金不可能放到與養老保險同等高度的政策定位。我們要與時俱進改善住房公積金政策，讓住房與汽車這兩個拉動經濟增長的支柱產業均衡發展。

　　在目前經濟下滑的嚴峻環境下，針對沒有購房還貸壓力的繳費職工，讓屬于職工自己的住房公積金可以靈活用于住房和汽車消費。讓經濟高增長時期攢下的閑錢刺激經濟下滑時的消費，從而拉動經濟走出低谷。

　　一、目前經濟環境下，刺激內需需要開挖財源

　　1、刺激內需需要開挖財源

　　在美國次貸危機愈演愈烈逐步演變為金融危機并向實體經濟不斷蔓延的時候，刺激內需成為重大的課題。目前的刺激內需的措施主要是考慮公務員和低收入群體的保障，而中等以上市民群體的消費刺激并無有效的辦法。

　　住房和汽車消費是目前中國居民消費發展的兩大支柱性熱點，如何有效的推動熱點的升溫，刺激消費成為重大課題。在較長一段時期內房價處于緩慢抵抗型下降的趨勢下，汽車消費是經濟復蘇的核心支柱。

　　我們需要有效的挖掘拉動汽車消費的各種財源，讓被呆滯的閑錢變成拉動消費的資源。

　　二、城鎮部分居民長期住房需求即將滿足

　　1、中國人口老齡化是趨勢

　　中國社會科學院發布的《人口與勞動綠皮書——中國人口與勞動問題報告》指出，由于計劃生育政策實施，中國將是世界上繼日本之后的又一個人口老齡化速度極快的國家。雖然中國目前15~59歲勞動年齡人口比重較高，約為67%，但老年負擔比已開始上升。到2015年中國的人口紅利期即將結束。

　　2、家族房屋循環日益明顯

　　由于計劃生育政策實施，城市人口結構已經出現4-2-1的格局。4位50年代左右出生的爺爺、姥爺輩各住著1套房子，80年代前后出生的兒女成家有1套房子和1個兒女。也就是老少三代的孫兒輩在未來成家時已經有兩套爺爺姥姥輩的房子。而孫兒輩結婚時雙方就是2*2=4套房子儲備。因此目前80年代后出生的人不需要購買多套大房子為兒女結婚用。這也就是城鎮居民住房需求逐步飽和。

　　目前城市住宅面積已經在100平米左右，國家已經意識到這種住房面積浪費與土地資源貧乏的國情相背，因此近幾年普通居民住房升級后的再次升級意義已經不大。國家也不會鼓勵盲目的住房大型化趨勢。

　　3、城市化進程是房地產的長久機會

　　目前中國城鄉人口結構極為不合理，城市化是趨勢，未來幾億人的城市化進程是房地產業無限的商機。隨著農村宅基地的流轉成為可能，城市化帶來的農民進城的購房資金有了一定的基礎。