人保11月1日起完全啟用新機動車輛保險條款，對其產(chǎn)品進行又一次的重大調(diào)整。
調(diào)整的范圍主要包括了以下幾點：
1、玻璃單獨破碎責任重新計算為單獨險種，以附加險的形式出現(xiàn)，而不是涵蓋在車輛損失險的承擔范圍中；
2、輪胎單獨損壞免賠的除外責任有所擴大，不僅輪胎單獨損壞免賠，輪胎、輪轂、輪轂蓋三者中其中一個單獨損壞或其中兩個損壞或三者同時損壞都屬于車輛損失險除外責任，即以后車輪出現(xiàn)的單獨損失均不賠償，并且附加險中也沒有承擔此類風險的產(chǎn)品；
3、最大折扣率由原來的30％增加為50％，如果五年內(nèi)沒出過險，只需半價就可以買到全年車險；車輛損失險設(shè)置了500元絕對免賠，低于500元的部分將不予賠償，高于500元的損失則只賠償500元以上部分。
4、同時新增加絕對免賠額附加險，保戶可以通過增加保費來讓保險公司承擔這部分風險。
大體來講，雖然保險費率略有上漲，但是由于提高了折扣比例，對于一般不常出險的客戶來說保費基本持平。
人保新條款一出臺就引起了社會的軒然大波。消費者普遍認為這是“霸王條款”，是不合理的條款，屬于變向漲價，一時間，一片批駁之聲充滿了各種媒體。
500元免賠真的是人保在做“霸王條款”么？7月底我在PCauto曾經(jīng)發(fā)表過一篇題目叫“《機動車輛保險條款》真的是陷阱重重么？！”的文章，在里面我闡述了保險條款設(shè)立的依據(jù)，特別強調(diào)了保險條款的特殊性及其與“霸王條款”的區(qū)別，這里就不一一累述了。但要說明的就是，“霸王條款”在法律上并沒有確切的解釋，只是人們的一種通俗叫法，特指那些通過制定不平等條款來推卸自己應當承擔的責任與義務的格式合同。在這種格式合同面前，消費者沒有選擇的余地。而“霸王條款”的出現(xiàn)必須是在壟斷的條件下，如果沒有壟斷，那么消費者在購買產(chǎn)品和服務的時候就完全可以選擇其他的同類型產(chǎn)品，不必受制于格式化合同，那么“霸王條款”也就不存在出現(xiàn)的可能性了。
目前中國保險市場已經(jīng)走出壟斷的局面，從最開始的只有中國人民保險公司一家獨營，到現(xiàn)在的國內(nèi)外大中小型保險公司紛紛涌入，各類產(chǎn)品層出不窮，現(xiàn)在消費者在購買保險產(chǎn)品的時候已經(jīng)完全能夠做到貨比三家，甚至貨比多家。中國的保險市場已經(jīng)處于開放狀態(tài)，雖然中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司目前仍占有車險市場50%以上的市場份額，但這一市場已經(jīng)不是人保一家說了算的了。所以在這種情況下人保雖然提高了保費，縮小了責任，我們也不能就說他的條款是“霸王條款”。
