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4月底，廣州市融眾信用擔(dān)保有限公司聯(lián)手中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行推出以汽車(chē)信貸為龍頭，捆綁耐用消費(fèi)品分期付款、助學(xué)貸款和出國(guó)金融服務(wù)等系列服務(wù)組合的消費(fèi)信貸新模式。僅在廣告推出的第二天，就辦理了24項(xiàng)汽車(chē)消費(fèi)信貸。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，像融眾這樣的“消費(fèi)信貸擔(dān)保大鱷”南下廣州，預(yù)示著民營(yíng)資本開(kāi)始大規(guī)模進(jìn)入消費(fèi)信貸領(lǐng)域。在《個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法》尚未出臺(tái)的今天，按揭管理公司聯(lián)手銀行采取的“直客模式”是將來(lái)信貸市場(chǎng)的一個(gè)發(fā)展方向。它不但規(guī)避了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，增加了個(gè)人消費(fèi)的能力，而且為未來(lái)的個(gè)人信
用體系的建立奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
拋開(kāi)滯后的《管理辦法》
1998年開(kāi)始實(shí)施的《汽車(chē)消費(fèi)貸款管理辦法》規(guī)定：貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，借款額最高不超過(guò)80%。但各商業(yè)銀行都認(rèn)為這一辦法太落后，于去年車(chē)市火爆時(shí)相繼推出了“期限可達(dá)8年，首期付款額僅需10%”的汽車(chē)消費(fèi)貸款，加速了汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的熱潮。
據(jù)了解，在今年2月出臺(tái)的《個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法》征求意見(jiàn)中，明確把首付比例統(tǒng)一規(guī)定為10%，并嚴(yán)格按照所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格款項(xiàng)(不包括各類(lèi)稅費(fèi))計(jì)算。與此同時(shí)，新《辦法》還對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款最長(zhǎng)期限作明確規(guī)定，特別明確了購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款最長(zhǎng)期限。但新《辦法》還沒(méi)有實(shí)施，銀企合作的融眾模式已搶占了先機(jī)，民營(yíng)資本的進(jìn)入再一次打破了新《辦法》滯后的框架。
用便捷突破車(chē)貸瓶頸
今年3月，按揭車(chē)輛抵押登記制度正式在廣州實(shí)施，汽車(chē)可以抵押一方面增強(qiáng)了車(chē)輛變現(xiàn)能力，規(guī)避了銀行車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)，但另一方面又延長(zhǎng)了汽車(chē)銷(xiāo)售市場(chǎng)的周轉(zhuǎn)期限，所以很多經(jīng)銷(xiāo)商和客戶(hù)對(duì)此都頗多微詞。
廣州融眾于4月底聯(lián)手中信銀行廣州分行推出7個(gè)信融錦囊，推出“貸款額度最高達(dá)100萬(wàn)元”的購(gòu)車(chē)擔(dān)保服務(wù)，并保證在受理3天內(nèi)由銀行向符合條件的廣州市民發(fā)放汽車(chē)貸款。其實(shí)，早在融眾進(jìn)入車(chē)貸市場(chǎng)之前，就有其他類(lèi)似的擔(dān)保公司開(kāi)始和銀行合作。但他們打出的“只付600元1小時(shí)提車(chē)”的承諾，雖然在當(dāng)時(shí)確實(shí)吸引了很多人的目光。但據(jù)記者了解，600元只是手續(xù)費(fèi)，要想1小時(shí)提車(chē)你必須符合其所有條件，但這樣的客戶(hù)微乎其微，所以一汽車(chē)賣(mài)場(chǎng)的負(fù)責(zé)人明確表示這只是一個(gè)“噱頭”并擔(dān)心這種不誠(chéng)實(shí)的告知行為會(huì)損害這一新的車(chē)貸體系。
融眾公司的董事長(zhǎng)謝小青表示，專(zhuān)業(yè)信用擔(dān)保公司為廣州市民擔(dān)保購(gòu)車(chē)，降低了客戶(hù)向銀行貸款的門(mén)檻，用足夠的專(zhuān)業(yè)人員采取上門(mén)服務(wù)的方式，盡量簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，加快提車(chē)時(shí)間，不僅幫助銀行規(guī)避了貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且為客戶(hù)節(jié)約了時(shí)間和額外的履約保證保險(xiǎn)。
信融出手解車(chē)市之急
汽車(chē)信貸是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的金融產(chǎn)品，但目前單純通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商向客戶(hù)放貸的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，而銀行又沒(méi)有足夠的人力和方法有效規(guī)避騙貸的風(fēng)險(xiǎn)。所以購(gòu)車(chē)手續(xù)繁瑣和費(fèi)用居高不下一直制約著汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。而融眾公司通過(guò)簡(jiǎn)化手續(xù)、提速放款，推出購(gòu)二手車(chē)抵押貸款，甚至可以用自用汽車(chē)抵押貸款，為汽車(chē)用戶(hù)提供了一個(gè)全方位的融資理財(cái)渠道，這一模式贏(yíng)得了銀行業(yè)及商業(yè)界等相關(guān)行業(yè)的贊譽(yù)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)的巨大空間給汽車(chē)按揭貸款提供了巨大的拓展空間和發(fā)展?jié)摿ΓS著國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融服務(wù)公司和外資銀行的相繼成立，其在提升銀行品牌形象、搶占優(yōu)良的個(gè)人客戶(hù)資源、調(diào)整銀行的信貸結(jié)構(gòu)和培植穩(wěn)定的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)等方面的重大作用已越來(lái)越受到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的重視。
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