提前還車貸先付違約金？ 律師提醒要看清合同

近日，市民王先生準(zhǔn)備提前結(jié)清車貸時(shí)，卻被告知要收違約金。業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者辦理貸款前要看清合同條款。

核心提示：隨著銀行金融產(chǎn)品的多元化，貸款購(gòu)車成為不少消費(fèi)者的選擇。不過，車貸是否適合自己得因人而異，尤其對(duì)于汽車貸款中的手續(xù)費(fèi)、利率問題，消費(fèi)者應(yīng)打聽清楚。近日，市民王先生準(zhǔn)備提前結(jié)清車貸時(shí)，卻被告知要收違約金。業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者辦理貸款前要看清合同條款。
　　提前還款竟要支付違約金
　　安溪的王先生前年購(gòu)置了一部15萬元的車，其中10萬元貸款按月分期。今年春節(jié)后，他在市區(qū)買了一套房子，在辦貸款按揭時(shí)，銷售經(jīng)理提醒他，要把車貸提前還清，否則車貸作為負(fù)債，會(huì)影響房貸款申請(qǐng)。
　　為此，王先生準(zhǔn)備提前將剩下的車貸一次性還清，可咨詢4S店后，他發(fā)現(xiàn)，提前還款得交一部分違約金。他有點(diǎn)不明白，提前還款不是好事嗎？4S店工作人員表示，當(dāng)初簽訂貸款合同時(shí)，有相關(guān)的條款。王先生找到貸款合同，發(fā)現(xiàn)有一條約定:如果提前還款，余款要收取5%的違約金。“貸款一年了，也沒人和我說違約金的事。”王先生說，剩余本金4萬多元，提前還清要交違約金2000多元。

提前還貸，是否需要再付利息，違約金是如何計(jì)算的？記者進(jìn)行了體驗(yàn)。
　　市民張先生2013年10月份購(gòu)買了一部轎車，總價(jià)40萬元，首付20萬元，貸款20萬元，貸款期限3年。他選擇逐月本息還貸，每月需還本金5763元和利息293元。貸款合同第七條“其他條款”中有關(guān)“借款人要求的還款計(jì)劃變更”的規(guī)定，“對(duì)于提前還款或提前部分還款，貸款人將加收提前還款金額3%的費(fèi)用。”
　　按照合同，在目前還剩下的7個(gè)月中，張先生本應(yīng)還每月本金加利息6056元，余下還款額為42392元，其中總利息2051元。如果提前還款，張先生除了交剩余本金40341元，但需交余下本金的3%違約金為1210元。
　　這樣算來，張先生如果提前還清，可以省去2051元的利息，但需交1210元的違約金。

業(yè)內(nèi)人士 設(shè)違約金是行業(yè)潛規(guī)則。提前還款要交違約金，不少人表示不清楚也不解。

業(yè)內(nèi)人士陳經(jīng)理介紹，目前，車貸的來源主要有銀行貸款、融資租賃公司貸款和汽車金融公司貸款，違約金問題主要存在于汽車金融公司貸款。汽車金融公司車貸所需手續(xù)簡(jiǎn)單，一般不需要質(zhì)押物，只要貸款人信用較好，有一定的居住、收入證明就能貸到。
　　“設(shè)定違約金條款是行業(yè)潛規(guī)則。”陳經(jīng)理說，因?yàn)榈谝荒晔抢⒆疃嗟臅r(shí)候，金融機(jī)構(gòu)想要設(shè)法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。
　　提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，一旦借款人在指定的時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款，或大部分本金，他將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%)；或規(guī)定若干個(gè)月份的利息。最高違約金受到合同或法律的約束。
　　違約金是借貸雙方可以協(xié)商的，陳經(jīng)理表示，不少消費(fèi)者在辦理貸款時(shí)并不清楚該條款，容易產(chǎn)生糾紛。