新能源車貸最低首付15% 車市春天嗎？

上周，央行和銀監會聯合印發了《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》。《意見》提出了一系列金融支持新消費領域的細化政策措施，其中特別提到經營個人汽車貸款業務的金融機構在辦理二手車貸款時，首付款比例可在30%的最低要求基礎上自主決定。

新能源車車貸首付15%。

央行《意見》明確指出，經銀監會批準經營個人汽車貸款業務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款，可分別在15%和30%最低要求基礎上，按照審慎和風險可控原則，自主決定首付款比例。允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款（或融資租賃）的同時，根據消費者意愿提供附屬于所購車輛的附加產品融資。

第一車貸CEO郭超告訴記者，由于二手車行業的特殊性，二手車價格評估、風險控制相對新車而言較為復雜，因此很長時間金融機構對二手車貸款業務并不十分積極。近年來，隨著國內二手車市場不斷發展壯大，各家銀行陸續開展了二手車貸款業務，目前銀行等傳統金融機構對二手車貸款的首付比例在50%左右，其他消費金融機構和汽車貸款專營機構在30%左右。

銀行消費機構各有優劣。

記者了解到，銀行二手車貸款服務和消費金融機構的二手車貸款服務各有優劣。銀行辦理二手車貸的流程通常是貸款人先自己挑好二手車，銀行不指定汽車經銷商和車型，然后貸款人到銀行指定的擔保機構辦理相關手續，銀行再根據擔保方評估價格發放貸款。通常最高可以貸到評估價格的50%，最長貸款期限為3年。銀行優勢是利息低，劣勢是對貸款人資質要求嚴格，有些要求貸款人擁有房產，有些對車齡有要求。其他消費金融機構和汽車貸款專營機構雖然利息略高，但是審批放款速度快，并且放款方式靈活。

例如，經營個人二手車買賣的網站“人人車”頁面顯示，該網站與浦發銀行買入、江蘇銀行、惠人貸、上海網金等多家金融機構均有合作。其中浦發銀行貸款限額最高，可達50萬，費率也最低，每年為5%，但是要求貸款人必備本地房產，要求車輛行駛里程在10萬公里內，車齡小于5年且價格大于6萬元，而且首月繳納全部手續費。上海網金公司的貸款費率最高，1年10.39%，2年10.29%，3年10.44%。但是只要車齡小于8年而且車齡加貸款年限小于9年，價格大于3萬元就可放款，對貸款人房產、社保記錄等均無要求。不過無論找哪家金融機構貸款，人人車都要收取1500元的服務費。

二手車市場利好政策不斷。

今年以來，二手車市場不斷迎來利好政策。先是央行、發改委、工信部等八部委在2月16日聯合印發了《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》，其中提到，將在風險可控的前提下，積極鼓勵銀行業金融機構適當地降低二手車的貸款首付比例，合理擴大汽車消費信貸，支持汽車的生產、消費及其相關產業的發展。隨后3月25日，國務院辦公廳發布“營造二手車自由流通的市場環境”等八條意見，被稱為二手車行業的“國八條”。如今再加上《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，二手車信貸消費市場可謂迎來了政策的春天。可以預見，二手車貸款業務量將會伴隨二手車交易規模提升同步走高。