銀行轉戰車貸 “零利率”客戶未必劃算

提要：今年以來，“零利率”車貸近期在個別銀行出現，成為車貸新的賣點。銀行與汽車金融公司間“較勁”，單靠零利率難有作為，而客戶選擇零利率未必劃算。

“零利率”車貸近期在個別銀行出現，成為車貸新的賣點。滬上銀行人士昨日表示，今年以來，銀行將車貸視作零售貸款新的增長點，與汽車金融公司間“較勁”，但類似“零利率”的分期付款不會成為車貸主流。此前，“零利率”車貸在汽車金融公司中較熱。

客戶選擇零利率未必劃算

據了解，“零利率”車貸之前在汽車金融公司中較熱。上汽通用金融公司率先在國內推出了這個購車付款概念，福特、大眾等汽車金融公司隨后跟進。“零利率”不是不付利息，而是由汽車經銷商貼付利息，金融機構提供免息分期。與汽車消費貸款相比，“零利率”可使消費者節省一定的成本。“零利率”由汽車經銷商主推后，在市場上頗受歡迎，有的占車商銷售份額的20%左右。在此市場效應下，銀行也加入了與經銷商合作的行列。但與汽車金融公司相比，“熱度”相對較低。有的銀行并不看好這種營銷模式，一方面，分期付款采用的是信用卡業務模式，受到授信額度的限制；另一方面，“零利率”未必滿足客戶需求，往往購車時限制較多，如指定車型、缺少其他配套優惠等。

“客戶選擇‘零利率’，首先要看清購車方案的本質，利息究竟由誰承擔”，深發展汽車融資部總經理助理有關人士說。他認為，有的“零利率”只是一種促銷方式，車價本身偏高，仔細算下來并不劃算。據悉，在今年房貸出現負增長后，各銀行普遍轉向重視車貸。4月份，滬上銀行更是出現個人房貸減少6億元，車貸新增2.7億元，單月車貸新增額相當于1季度汽車消費貸款增量。

銀行單靠零利率難有作為

有關人士說，汽車金融公司在滬的市場份額已有所下降。銀行能否把車貸業務做好，關鍵看銀行是不是把車貸業務作為長期業務。如果只是短期的一項業務，對經銷商來說，更換合作的金融機構需要風險和成本。另一家股份制銀行人士也認同有關人士的觀點，以往汽車金融公司的市場份額占到一半以上，原因之一是銀行對此項業務的“忽冷忽熱”。前幾年過度降低貸款門檻，導致不良率上升，很多銀行便采取收縮措施，幾乎退出了車貸市場。她說，銀行要扎根車貸市場，靠“零利率”是難有作為的，關鍵是體現出差異優勢。