銀行收緊個(gè)人汽車信貸 10萬(wàn)以下車型難貸款
有數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)銀行大約有1000億元的個(gè)人汽車貸款無(wú)法回收，這個(gè)數(shù)字差不多占放出貸款的一半。“今年銀行投放的汽車貸款壞賬更多了，以前是以‘個(gè)’數(shù)，現(xiàn)在是以‘批’數(shù)，每天銀行都有幾頁(yè)紙的壞賬名單。”一名某國(guó)有銀行信貸處的工作人員這樣說(shuō)。從6月上旬開(kāi)始清查銀行汽車貸款的相關(guān)賬簿。
銀行抬升車貸門檻按車市的經(jīng)驗(yàn)，四五月份是銷售旺季，然而今年旺季不但沒(méi)旺，連續(xù)下跌的冰冷數(shù)字更令廠商和經(jīng)銷商們坐立不安。進(jìn)入4月以來(lái)，全國(guó)汽車產(chǎn)銷分別比上月下降了6.28%和8.24%，其中轎車比上月下降了1.73%和2.72%，這是近3年來(lái)，汽車行業(yè)首次在單月出現(xiàn)汽車產(chǎn)銷量雙下降的慘淡局面。5月份，乘用車市場(chǎng)較4月份又下降了20%.對(duì)于貸款購(gòu)車，記者發(fā)現(xiàn)目前銀行要求首付至少30%，有的甚至達(dá)到了50%，也就是說(shuō)，一輛10萬(wàn)元的車，以前付2萬(wàn)元就可以開(kāi)回家，現(xiàn)在則提高到了三四萬(wàn)元，而這還不包括車輛購(gòu)置稅和車船稅。據(jù)悉車價(jià)在10萬(wàn)元以下的汽車貸款有些銀行甚至在內(nèi)部通報(bào)嚴(yán)禁發(fā)放此類貸款，即使對(duì)于10萬(wàn)元以下的小車貸款，也已經(jīng)采取了提高首付比例和需要更多相關(guān)抵押或擔(dān)保的政策。在以車做抵押的同時(shí)，還要提供優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保人，而對(duì)于10萬(wàn)元以上的汽車貸款的年限也由5年縮減至3年。很多家銀行已經(jīng)暫時(shí)凍結(jié)了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
汽車消費(fèi)信貸屬于銀行零售業(yè)務(wù)，銀行再直接面向客戶成本太高，實(shí)踐中，銀行通常委托經(jīng)銷商推薦客戶并代辦有關(guān)資信手續(xù)，而經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是銷售最大化，從風(fēng)險(xiǎn)角度上講，與銀行之間存在利益沖突，所以客觀上很難保證經(jīng)銷商不顧自身利益，而過(guò)多地為銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)。
由于汽車貸款違約現(xiàn)象，目前有的銀行已悄然對(duì)汽車消費(fèi)貸款提前還款征收違約金，其依據(jù)是1999年人民銀行頒布的《人民幣利息管理規(guī)定》。
汽車金融公司虎視眈眈
張小姐是北京一家汽車金融公司的員工，其所在的公司一直做得不錯(cuò)。張小姐告訴記者，對(duì)于不能按期付款的車，“我們有一個(gè)部門，專門追車。”公司基本沒(méi)有什么損失，一旦發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者違約，公司的工作人員就去把車“搶”回來(lái)，進(jìn)行拍賣。
業(yè)內(nèi)人士則表示，銀行提高車貸門檻只是防范風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，日后很有可能全線淡出汽車貸款業(yè)務(wù)，取而代之的是一直“虎視眈眈”盯著此項(xiàng)業(yè)務(wù)的汽車金融公司。
社科院金融研究所副所長(zhǎng)王國(guó)剛認(rèn)為，金融的發(fā)展是向著專業(yè)化方向發(fā)展，銀行搞汽車金融貸款并不具備優(yōu)勢(shì)，最終讓位予汽車金融公司。
與銀行比起來(lái)，汽車金融公司有技術(shù)、懂市場(chǎng)，這使得他們開(kāi)展起業(yè)務(wù)來(lái)更專業(yè)；他們?cè)谑矍笆壑惺酆蠖加袡C(jī)會(huì)和購(gòu)車者保持密切聯(lián)絡(luò)，這也使得他們更容易掌控風(fēng)險(xiǎn)；更重要的是，他們的盈利環(huán)節(jié)更多，比如維修、售后服務(wù)等都能賺到錢。
近日，福特汽車(中國(guó))有限公司董事長(zhǎng)及首席執(zhí)行官程美瑋表示，福特汽車中國(guó)信貸公司也正在報(bào)批中，一經(jīng)批準(zhǔn)，福特將能直接提供批發(fā)和零售的汽車貸款。
目前上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司、豐田汽車金融(中國(guó))有限公司和大眾汽車金融(中國(guó))有限公司已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)首批汽車金融公司。目前通用、豐田和大眾三家首批獲準(zhǔn)在中國(guó)開(kāi)業(yè)的汽車金融公司目前正在緊鑼密鼓地籌備開(kāi)張。
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